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注入金融“活水” “贷”动企业活力 佛山农商银行助力打造一流营商环境

发布人:佛山农商银行发布日期:2021-10-18

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                                         佛山农商银行提高小微金融质效,助力营商环境打造。通讯员供图

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                                       佛山农商银行首批推出5门口办业务。通讯员供图

  今年4月,佛山市场主体突破一百万大关;今年17月佛山完成投资774.33亿元;今年17月全市签约引进1亿元或1000万美元以上项目220……佛山重点项目建设、市场主体增长跑出加速度的背后,是近年来佛山打造一流营商环境所取得的成绩。良好的营商环境就是生产力、竞争力。创新金融服务、优化企业融资环境是佛山打造一流营商环境的重要内容。作为本土法人金融机构,佛山农商银行始终坚持以服务地方经济社会发展为己任,不断创新技术、产品和服务,提高企业融资便利度,拓宽企业融资渠道,持续破解中小微企业融资难、融资贵,为佛山打造一流营商环境保驾护航。

  金融科技赋能 提升企业融资便利度

  小微企业是佛山经济保持活力的重要源泉。近年来,佛山各级政府相继出台政策为小微企业发展营造良好环境。做大做强小微企业,金融助力是关键一环。针对小微企业融资手续繁、融资慢、成本高的难题,佛山农商银行综合运用大数据、区块链等金融科技手段,丰富线上融资产品,简化业务办理流程,不断提高金融服务质效。

  今年6月,高明区一家餐饮企业流动资金出现短缺,企业老板看在眼里急在心里。了解到企业的困难之后,佛山农商银行客户经理立即向其推荐悦农小微贷产品,通过手机银行App进行贷款申请,仅10分钟后28万元贷款便成功发放,为企业解了燃眉之急。

  据悉,悦农小微贷是佛山农商银行针对小微企业短、小、频、急的融资特点所开发的产品。以大数据风控模型作为支撑,该产品可实现贷款业务全流程线上操作,从贷款申请到用款最快只需3分钟,大幅提升小微企业融资便捷度。悦农小微贷20197月推出,截至20218月末,累计为1942个客户提供5.95亿元授信,累计发放贷款达6.2亿元。

  金融科技提升融资便利度的探索不止于此。为帮助佛山各大产业链上下游的小微企业融资,佛山农商银行推出订单贷产品。该产品综合运用区块链、大数据手段,打造线上+线下的订单融资模式。供应链下游中小微企业可借助核心企业信用和订单交易信息获得融资。同时,下游企业可实现线上用款和还款,提高资金使用的便捷性,加快供应链上下游资金周转速度。目前,该产品已在陶瓷、不锈钢等行业落地,未来将推广至佛山各优质行业。

  畅通银企对接 拓宽企业融资渠道

  20203月,佛山高明区荷城街道一家医药材料企业的生产车间里机器轰鸣,一批批改性PP材料从这里下线,运往下游厂家用于生产医用垃圾桶。面对突如其来的新冠肺炎疫情,作为广东省疫情防控重点保障物资生产企业,该企业的生产订单激增,急需资金用于扩大生产。为此,企业在广东省中小企业融资平台抗疫专区向佛山农商银行提交抗疫贷产品申请。佛山农商银行接到申请后,迅速开展贷款调查,第一时间向客户发放贷款300万元,有力支持抗疫物资的生产。

  这家医药材料企业是佛山农商银行畅通银企对接、助力小微企业融资的众多受益者之一。银企信息不对称,是不少企业融资难的症结所在。对此,佛山农商银行采取内外结合战略,对内通过打造线上金融服务平台、加强网格化管理,将小微金融服务触角延伸至最后一米;对外积极利用粤信融平台、广东省中小企业融资平台”“应收账款融资服务平台等政府打造的银企对接平台,提升银企对接效率,拓宽企业融资渠道。

  由于小微企业管理水平相对较低,普遍存在经营信息不透明,信用意识较为薄弱的问题,小微企业贷款评估难是银企信息不对称的核心表现之一。佛山农商银行积极接入人民银行征信中心打造的应收账款融资服务平台。该平台实现全流程、高效率、可持续的线上应收账款融资,促成企业融资交易的达成,缓解传统线下融资确权难、操作复杂等问题,有效解决企业融资难问题。截至20218月末,该行通过该平台受理客户融资对接328笔,成交单金额共计239.39亿元。

  直击融资痛点 增强金融服务获得感

  与大中型企业相比,小微企业往往缺少厂房、土地等传统抵质押物,这是不少小微企业向银行贷款时遇到的难题。企业有所呼,银行有所应。佛山农商银行直击痛点,破解小微企业抵押担保难题。

  在广东省农信联社牵头下,该行推出税易贷产品。该产品利用互联网、大数据等信息技术,通过银税互动平台授权,获取小微企业的税务信息,结合征信、工商、司法以及行内数据,依托智能风控模型实现快速审批。佛山地区连续两年纳税信用评级在C级或以上的小微企业,只需通过银税互动平台授权,并在广东农信手机银行发起申请,即可在线上实时获得免抵押贷款授信额度,全程线上办理。

  为帮助小微企业融资增信,佛山农商银行还对接佛山市融资担保基金,推出融担贷产品。该产品采取政府基金+担保公司+商业银行的合作模式,共同分担风险,为佛山市内符合条件的民营企业尤其是中小微企业进行融资担保增信,助力企业融资。截至20218月末,已发放融担贷”154笔,担保贷款余额2.88亿元。

  多措并举之下,佛山农商银行小微金融质效持续提升。截至20218月末,该行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额135.35亿元,比年初增加13.23亿元,增速10.83%,有效增强小微企业金融服务获得感。

  助力政务服务改革 千余项服务落地银行办理

  近年来,佛山全面深化放管服改革,推动政务服务办理跑出佛山速度。全国首创证照联办、首创24小时自助智能办照、首创企业扶持资金秒报秒批秒付”……随着一项项在全国、全省首创的政务服务创新落地,佛山营商环境再优化。佛山农商银行持续利用网点遍布、服务优质的优势,运用金融科技手段,助力佛山政务服务便利化。

  为提升企业获得政府财政补贴的便捷性和满意度,2020年以来,佛山市财政局依托佛山扶持通平台,开展直达资金改革,创新推出秒报秒批秒付服务新模式。

  20214月,作为佛山扶持通补助资金代理支付的首批三家合作银行之一,佛山农商银行积极协助市财政局搭建政府补贴秒付通道,将银行支付结算系统与佛山扶持通平台无缝对接,企业通过扶持通微信小程序、网站等线上渠道申领财政补贴,通过线上秒报”“秒批后,即可实时获得佛山农商银行代理支付的补贴资金,大大简化企业申请财政补贴的手续,节省办理时间和资金到账时间。截至202197日,佛山农商银行共办理4995笔申请,发放金额1.16亿元,均已成功秒付到账,真正实现秒报秒批秒付的支付发放工作。

  此外,佛山农商银行在今年8月与佛山市禅城区政务服务数据管理局、佛山市禅城区行政服务中心开展了政银战略合作,首批共推出1800多项政务服务可在银行网点办理,服务涵盖了开办企业、办理经营许可证以及部分民生类业务,进一步支持佛山营造良好的营商环境,打通政府服务最后一公里

  此次合作通过佛山农商银行广泛的网点优势、优质的服务水平和创新的金融科技,依托银行网点、自助终端、线上渠道为群众提供行政审批、公共服务、便民生活等各类政务服务,让市民在银行网点即可进行申请办理,减少办事的时间和人力成本。

  下一步,佛山农商银行将紧扣市委、市政府重大战略,围绕佛山打造一流营商环境重点需求,聚焦小微企业融资难题,想实策、出真招,持续为地方经济社会发展贡献金融力量。

   /潘臣 余华诗 文倩