当前位置: 首页 > 关于我们 >  媒体报道

佛山农商银行:直击痛点 探索特色小微金融服务

发布人:佛山农商银行发布日期:2020-06-29

       

佛山农商银行客户经理吴辉高到佛山市亿动网络有限公司进行贷后回访。

“上午签订续贷合同,当天下午就放款了,免抵押还能享受低利率,真的为小微企业减轻不少负担。”前不久,佛山市启振环保科技有限公司(以下简称“启振环保科技”)负责人廖啟明收到了佛山农商银行发放的230万元信用贷款,及时为企业补充运营资金。

与大中型企业相比,小微企业往往因为缺少抵质押物等原因,较难获得银行信贷支持。佛山民营经济发达,小微企业众多。佛山农商银行始终以支持地方经济发展为己任,持续深耕小微企业市场,敢啃“硬骨头”,摸索出一条别具特色的小微企业金融服务之路,切实解决小微企业融资难问题。

     

     高效金融服务支持企业复工复产

佛山市亿动网络有限公司(以下简称“亿动网络”)从事软件开发已十多年。受新冠肺炎疫情影响,亿动网络的不少客户将原有的线下业务推广营销转战线上。为此,自2月中旬复工以来,公司接到了大量开发线上商城、直播系统的订单。为应对订单的增长,亿动网络在新招聘10名员工的同时,需要更多资金来支持业务发展。

3月中旬,亿动网络总裁黎晓芬找到了佛山农商银行客户经理吴辉高。得知企业的资金需求后,吴辉高当天就来到企业了解情况,为企业制定了专门的融资方案。“从提出贷款需求到放款只用了约一周时间。”最终,亿动网络通过佛山农商银行的“税易贷”普惠金融产品,免质押获得107万元的信贷支持,这笔贷款帮助了该企业扩充运营资金,为接下来的订单交付做好准备。

    中山大学岭南学院经济系教授林江认为,小微企业融资难,难在没有漂亮的财务报表,没有符合要求的抵押物。受疫情影响,企业会因为回款不及时或临时资金周转困难,导致现金流不足,建议商业银行灵活提供短期融资产品,为信用良好、运作正常的中小微企业争取关键的资金周转时间,与企业共度时艰。

佛山农商银行普惠金融部副总经理陈显义说,佛山农商银行作为地方性银行,有很强的本土化基因,支农支小是责无旁贷的社会责任,也是自身发展的重要着力点。佛山农商银行直面小微企业缺乏抵押物、风险高的挑战,成立小微企业专业服务机构,践行普惠金融,为小微企业注入金融活水。

   

     “三三法则”实现小微企业信贷风险可控

  自20096月设立广东农合机构第一家小微专营中心以来,经过11年实践,佛山农商银行已经总结出一套行之有效的“三三法则”,既能为小微企业注入金融活水又实现风险可控。“三三法则”包含了对小微企业的“三个不要求”和“三个要求”,即不要求企业经营规模,不要求漂亮的财务报表,不要求抵质押物;但要求企业主人品好,企业踏实经营,有真实的资金需求。

与抵押物、报表这些“硬菜”相比,客户经理需要花更多精力去收集企业客户的软信息,例如到客户所在的同乡会、村居了解企业的相关情况,通过上下游、熟人圈子、家访等形式,多方面了解企业主的诚信情况。客户经理还会通过核查企业的应收账款、存货盘点等来判断企业的经营情况。

“客户经理软硬结合、做足功课就能有效规避风险,同时将金融服务做精做细,获得客户认可。”为启振环保科技服务的客户经理冯瑞祥介绍,2018年他了解到启振环保科技有融资需求后上门收集企业资料,同时通过自身的关系网全面了解企业主的人品。近两三年,该公司共获得了佛山农商银行400多万元的信贷支持,成为佛山农商银行的忠实客户。

截至20205月末,佛山农商银行普惠金融部已放款500万以下的小微贷款共计5.3万余笔,累计发放金额超592亿元,惠及小微企业2.7万户。值得一提的是,该行小微企业不良贷款率仅为1.64%,严格控制在银保监会等上级监管机构的要求范围之内。佛山农商银行普惠金融部总经理助理何文韬表示,未来佛山农商银行将继续加快业务线上化的步伐,不断丰富服务模式和风控手段,简化信贷手续,提高办贷效率,拓宽客户覆盖面,在有效把握风控的基础上,实现小额贷款标准化,大额贷款手续简捷化,进一步提升客户体验感。

     文图来源:佛山日报