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扎根佛山60载 佛山农商行打造小微企业金融服务“硬”品牌

发布人:佛山农商银行发布日期:2019-05-08

20181213 广州日报

都说小微企业贷款融资难,但在佛山,有一家本土银行专注于为中小微企业排忧解难,打造出了小微企业金融服务“硬”品牌。

这家银行就是佛山农村商业银行股份有限公司(简称“佛山农商银行”)。该行前身是佛山市禅城区农村信用合作联社,成立于1954,迄今已扎根佛山60载。作为一家地方性银行,佛山农商银行一直致力于服务实体经济,并以中小微企业为主要服务对象,通过金融输血,为佛山的中小微企业注入持久活力。数据显示,截止201811月末,佛山农商行小微金融中心累计发放贷款超3.34万笔,累计发放金额410亿元,平均每笔贷款约122.62万元,最小一笔贷款近为0.1万元,惠及辖内小微企业主超1.6万户。

 

率先在全省成立小企业专营中心

为了更好地服务小微企业,2009625日,佛山农商银行作为广东省农合机构第一家准事业部制小微专营模式试点银行,率先成立小企业专营中心(现升级为小微金融中心)。

9年来,该行通过不断创新产品和服务,打造出以做简单贷款、做有情怀的贷款为内涵的小微贷款品牌金狮小微贷(原为“ i易贷)。截止201811月末,该行小微金融中心累计发放贷款超3.34万笔,累计发放金额410亿元,平均每笔贷款约122.62万元,最小一笔贷款为0.1万元,惠及辖内小微企业主超1.6万户。其中99%的信贷资金投向是民营企业、个体工商户。

 

持续产品创新 完善信贷产品体系

今年来,为解决小微企业融资难、融资贵的问题,佛山农商行从民营小微企业主的需求出发,调整小微金融产品架构,正式启用“金狮小微贷”系列产品。

“金狮小微贷”系列产品主要定位于服务贷款额度500万元以下的小微企业主、个体工商户及个人创业者,覆盖各行各业不同成长阶段不同类型的小微企业。贷款期限灵活,既能满足小微企业短期流动资金需求,又能满足其长期固定资产投入;利率定价实惠,贷款按天计息,不叠加其他费用,真正践行普惠金融,服务民营小微企业;精准定位客户,加快产品更新迭代。今年以来,推出了码上贷小优贷税易贷等产品,满足客户多样化的资金需求。

 

同时,该行通过风控技术的反复革新,化繁为简,只要小微企业主真实经营,具有还款意愿,该行将竭尽全力满足客户资金需求。即使是没有抵押物的客户或规模过小的草根企业,也能在该行找到一款适合的产品,真正做到普惠便民。

 

开展行业调研 发展产业链金融服务

为进一步践行普惠金融,佛山农商行积极以产业金融的思维服务实体经济。目前已先后启动包括医药、机电、纺织、陶瓷等本地集群的产业开展产业链金融业务,制定覆盖上游企业、核心客户、下游企业的行业集群方案,累计为企业提供约74亿元授信,发放贷款约68亿元。

以“商票通”产品为例,截止到201811月末,该行研发的商票通产品累计向约461个核心小微企业产业链客户,发放贷款946余笔,授信总额近19亿元。

 

加强政银战略合作 构建科技金融品牌

佛山农商行已与市、区两级的科技风险补偿基金、佛山市优质技改创新项目贷款风险补偿基金、佛山市知识产权质押融资风险补偿资金等政府基金签订合作协议,并针对性地推出基金合作融资产品——科技贷、技改贷、知识产权质押贷款。

此外,该行还连续三年冠名赞助中国创新创业大赛佛山赛区赛事,并为大赛获奖企业配套推出专属融资产品,有力支持企业将创新成果转化为现实生产力。

截至11月末,佛山农商行合计为63家科技型企业发放100多笔贷款,授信累计超4亿元。