作为数字经济时代的主流金融形态，数字金融是金融“五篇大文章”的重要一环。
11月28日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出要以数据要素和数字技术为关键驱动，加快推进金融机构数字化转型，夯实数字金融发展基础，完善数字金融治理体系。
在人工智能、大数据、区块链等新技术愈发成熟的当下，佛山农商银行正加速新技术在业务场景的应用落地，提升了金融服务效率、精准度和普惠性，有效扩大了优质金融服务的供给和可达性。
当前，佛山正全力打造一流营商环境，不断完善佛山“益晒你”企业服务体系。同时，佛山的数字经济产业正不断壮大发展。对于两者而言，数字金融都是不可或缺的推动力量。
佛山农商银行紧紧抓住这一发展机遇，发力数字“助贷”，以数字金融有效加速资金、信息、数据的流通，推动更多金融“活水”精准滴灌数字经济产业，为佛山发展贡献高质量的金融动力。
创新数字化产品
“金狮佛山快贷”破解融资难题
黄琦（化名）是一家社区早餐店的老板，商品的备货、流转等资金投入时常令她头痛。
近期，她得知佛山农商银行推出的“金狮佛山快贷”，于是提交了贷款申请。令她意想不到的是，申请当天便通过审核，20万元的贷款迅速到账。
“手机扫码申请贷款，很快就出额度并放款了。”该产品不用任何抵押担保，还可以实现线上快速办理、随借随还，令许多像黄琦一样的市民尤其省心。
今年，佛山农商银行正式发布数字金融产品“金狮佛山快贷”，这是该行首款智能化信贷产品。通过应用大数据、人工智能技术，助力 “三农”群体、小微企业主、个体工商户、城乡居民破解融资难题。
该产品通过与政务数据、行内数据、互联网数据相连对客户进行精准画像，实现最快1分钟内即可完成贷款审批，且能够根据不同客户信用状况提供不同额度的贷款支持，让普惠金融更精准、更高效。
截至2024年11月末，“金狮佛山快贷”已惠及超22万名客户，授信金额超118亿元，贷款余额超56亿元。
“金狮佛山快贷”打造“一品多客、一证通行、一分钟出额、一直在线”的“四个一”金融服务体验。客户只需通过一张身份证，线上扫码即可完成贷款申请及线上审批，无需提交烦琐的纸质材料，真正实现7*24小时申贷，一分钟出额度，为佛山人民打造更便捷、高效的金融服务。
信息不对称是普惠金融融资难的关键，佛山农商银行推出的“金狮佛山快贷”正是为了破解这一难题。
一方面，“金狮佛山快贷”依托数据驱动，通过对政务数据、行内数据、征信数据、第三方数据等进行交叉验证，有效缓解农户、小微企业金融信息不对称、金融服务不匹配以及金融中介欺诈等问题，降低了金融服务的门槛和成本。
另一方面，“金狮佛山快贷”“以快制胜”。在数字技术的加持下，为客户打造“线上申请—自动授信—个性化定价—线上签约—线上用款”全流程线上化服务。同时，依托大数据分析和智能风控模型，结合不同客户的特点和需求提供“千人千面”的定制化信贷服务，有效提升金融服务的效率和精准度。
佛山农商银行工作人员现场了解企业数字产品，支持企业将“知产”转变为“资产”。
靶向发力
助推数字经济产业快速发展
目前，佛山正在大力发展5G产业、人工智能产业、软件与信息服务产业、集成电路产业、先进视听产业等数字经济核心产业。
助推数字经济发展，是数字金融的题中之义。佛山农商银行抢抓佛山市新一轮科技革命和产业变革机遇，强化信贷供给，推出“金狮·数字贷”等产品，助力佛山培育发展未来产业，加快形成新质生产力。
佛山市某微电子有限公司是一家以芯片设计、智能通信解决方案为一体的国家高新技术企业，主要产品有32位、8位的触控MCU、低功耗MCU、电机驱动MCU、通用MCU和LORA无线模块等。其产品应用于家电、消费电子、医疗电子、电机控制、工业控制、传感器、物联网等领域。
因需要流动资金购买材料，该企业向佛山农商银行申请贷款，经审核审批，佛山农商银行为客户发放科创贷贷款金额400万元，期限12个月，其主要担保方式为“知识产权质押”。
针对数字行业企业普遍缺少抵质押物的情况，佛山农商银行积极响应国家政策，加快开展知识产权质押融资业务，与佛山市知识产权局签订知识产权质押融资战略合作协议，以充分发挥“知识产权+金融”的赋能作用，支持企业将“知产”转变为“资产”，推动数字行业企业更好更快发展。
秉承“让贷款更简单”的经营理念，佛山农商银行专门为科技创新企业设计“科创贷”等产品，满足在经营中出现各类资金需求而专门推出的简易化融资产品。截至目前，佛山农商银行累计发放“科创贷”167笔，发放金额3.07亿元，其中知识产权质押融资共93笔，金额1.77亿元。
不仅知识产权，凭“数据”也能贷款。成立于2002年的广东某科技股份有限公司就是受益者之一。
该企业主要从事人工智能业务，是“国家知识产权示范企业”“国家专精特新‘小巨人’企业”。该公司在长期经营中积累了大量的政务数据、市场经济运行数据资源。以数据为挖潜核心，该企业建立多种数据应用场景模型，研发出AI数字人、AI政务问答、AI智能用数等AI产品。
为解决补充企业流动资金需求，该企业于今年获得佛山农商银行提供的500万元贷款。佛山农商银行成功帮助该公司打通数据“资源—资产—资金”的转换通道，让数据资源的价值得以衡量和体现，为佛山数字经济产业中的中小企业探索出新的融资方式。
以客户为中心
全面推进数字化转型
数字化金融服务使金融交易更加便捷、安全，对于多数个人和小微企业而言至关重要。
佛山农商银行把“以客户为中心”作为数字化转型着力点，聚焦客户服务效能提升和体验改善，大力发展数字金融，让便捷高效的金融服务走进千家万户。
为了增强便捷金融服务的可达性，佛山农商银行精心打造“智慧网点”。通过智能化改造网点功能服务区域，推动“隔窗式”服务向“顾问式”服务转变。
凭借“金融+生活”服务体系，佛山农商银行将数字金融融入用户生活工作的方方面面。其推出的“悦农e付”支付业务，为不同客群生产生活、衣食住行等生活场景提供便捷的支付服务。
借数字之手，佛山农商银行有效提升信贷资源可得性，让更多小微企业获得优质的首贷服务。佛山农商银行建设数字化全流程服务平台，打造对客户全生命周期、全流程数字化服务管理体系。
事实上，佛山农商银行以“数据+技术”双要素驱动，搭建“数字化客户全流程管理平台”，依托大数据对客户进行精细化服务，将产品与客户进行智能匹配，策划并配置相关客户服务活动。通过各个渠道触点向客户推动，并根据客户反馈跟踪活动效果，以数据驱动客户体验升级。
发展数字金融，安全是保障。为此，佛山农商银行构建与应用量化风控体系。通过采用 “数据驱动” + “人工辅助” 的创新方式构建风控模型，充分整合多方数据资源，深入分析不同客群的特征，差异化为其构建专属风控模型，成功实现 “千人千面” 的精细化风控策略。同时，持续迭代风控模型，使风控体系能够快速适应不断变化的市场环境和业务需求，利用大数据精准对接客户需求。
