普惠金融推进月-助推中小微企业

实现“专精特新”

“专精特新”是国家为推进企业专业化、精细化、特色化、新颖化发展，进一步激发中小微企业活力和发展动力，推动中小微企业转型升级的重大工程。为贯彻落实国家、省、市关于培育“专精特新”企业的战略部署，佛山农商银行锚定“专精特新”中小微企业融资的难点、痛点和堵点，通过构建“123”金融服务新模式，即“打造一揽子产品”“落实两项政策”“实施三个举措”，为中小微企业走实“专精特新”之路注入充足的农商力量。2024年以来，已累计向64家企业投放“专精特新”贷款15.55亿元。

一、打造一揽子产品，破解企业“融资难”难题

“专精特新”中小微企业多以企业自有的技术专利、知识产权等为主要抵质押物，但技术专利具有评估难、风控难、处置难等特点，导致难以通过传统的银行信贷方式获得贷款支持或获得贷款额度有限。佛山农商银行聚焦 “专精特新”企业的资产特点，推出了“金狮科创贷”“金狮数字贷”“金狮优抵贷”等一揽子专属产品，满足不同层次中小微企业的多样化融资需求，全力提升信贷服务的覆盖面和可得性。如佛山某电器有限公司是一家集研发、生产、销售、服务为一体的特种电力、电源设备高新技术企业，多年来由于缺乏信用信息与抵押资产，一直未能获得充足的信贷支持。2023年度由于资金周转需要，尝试以10个系列专利权为质押向佛山农商银行申请贷款，并成功获得300万元贷款。该企业负责人表示“佛山农商银行的贷款真是接地气，贴合企业实际，灵活便捷”。

二、落实两项实惠政策，缓解企业“融资贵”难题

长期以来，“专精特新”中小微企业融资贵难题一直是各级政府和金融机构着力解决的重点问题。为切实有效降低企业融资成本，佛山农商银行积极通过内部发力和外部借力，为中小微企业融资提供实惠的金融支撑。一是强化利率管控，实现实惠服务。内部制定了相关利率优惠的政策，鼓励针对佛山市“专精特新”企业实行贷款利率优惠。二是强化政策运用，实现实惠为企。与政府知识产权质押融资风险补偿基金（简称“基金”）合作，由“基金”为符合条件的企业提供风险补偿，并对获得“基金”担保的企业，给予享受优惠融资利率待遇。如广东某科技公司是聚焦于工业级粘接剂喷射技术打印设备的 “专精特新”企业，正在向分布式3D打印定制化生产模式转型，财务压力较大。对此，佛山农商银行运用“基金”业务，以企业提供的19项知识产权作质押发放500万元贷款，并由政府给予部分贴息，有效降低企业融资成本。

三、实施三个优质举措，完善敢贷愿贷会贷机制

“专精特新”企业以技术创新为核心竞争力，但技术转化为生产力，具有不确定性、高投入、长周期等特点，往往对企业的短期盈利能力和资金链造成不利的影响，这与银行稳健经营的特性有一定的冲突，从而产生了“不敢贷”“不愿贷”“不会贷”的现象。对此，佛山农商银行一是完善不良容忍度和尽职免责机制，多措并举提高业务人员主动对接服务“专精特新”企业的“敢贷”积极性。二是建立支持科技企业的内部资源倾斜机制，提升“愿贷”主动性。设定了2024年科技金融投放贷款专项信贷计划。同时，对科技企业类贷款实施内部资金转移定价优惠倾斜，激发员工营销积极性。

三是主动出击，积极开展科技金融暖企活动。通过政府、商协会、产业园区等多种平台，进行联动营销、主动拜访客户，积极拓宽营销渠道，及时解决客户实际融资需求。